ОТР ОТРажение, эфир 23.12.2024
Гости программы
Игорь Костиков
профессор, доктор экономических наук, председатель «Финпотребсоюза»
Центробанк России, вопреки всем прогнозам, сохранил ключевую ставку на уровне 21%. По оценкам регулятора, в таких условиях инфляция снизится до целевых 4% в 2026 году. Обсудим новости экономики с нашим постоянным экспертом Игорем Костиковым.
ОТР «Клуб главных редакторов» с Павлом Гусевым. Эфир 22.12.2024
Почему человеческие проблемы в регионах на местах не решаются годами? Но стоит людям обратиться на прямую линию с президентом, как все чудесным образом разруливается. Но очевидно, что большинство вопросов граждан должны были быть адресованы местным чиновникам и властям. Если все решает президент, то чем занимается власть на месте?
В декабре особенно хочется побыстрее заглянуть в будущее, чтобы понять, чего ждать от нового года. Это касается и экономики. Когда Центробанк опустит ключевую ставку? Когда подешевеет жилье? Прошла ли Россия переломную точку инфляции и что вообще будет дальше? ОТР спросил об этом у профессора, доктора экономических наук, председателя Совета Общероссийской общественной организации потребителей (ОООП) «Финпотребсоюз» Игоря Костикова.
Глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор допускает повышение ключевой ставки на ближайшем заседании совета директоров, которое будет 20 декабря. Многие эксперты считают, что она поднимется с 21% до 23-25%. Что касается снижения ставки, глава Сбербанка Герман Греф назвал такой вариант возможным не раньше середины 2025 года.
Игорь Костиков: «Ожидание со стороны рынка — это два процентных пункта. Хотя многие специалисты не исключают более агрессивного повышения ставки – до 25%. Такая ставка, безусловно, негативно сказывается на экономике. Однако, несмотря на предыдущие повышения, инфляция продолжает разгоняться. Прогноз инфляции до конца года — порядка 9%, что превышает ожидания Банка России. Если говорить о снижении ставки, ЦБ прогнозирует его в начале 2026 года. Таким образом, следующий год будет проходить под высокой ставкой, что негативно скажется на темпах экономического роста».
В 2025 году российские банки выдадут на 30% меньше кредитов физическим лицам, чем в 2024-м, прогнозирует ВТБ. Топ-менеджер этой финансовой организации Георгий Горшков считает такой шаг оправданным на фоне высоких ставок и жестких требований к заемщикам.
Игорь Костиков: «В настоящее время данные показывают, что объемы потребительского кредитования уже сокращаются, и этот тренд продолжится. Собственно, рост кредитной ставки и является тем инструментом, который регуляторы используют для сокращения кредитования. Наряду с этим Банк России повысил требования к заемщикам с целью сокращения потребительского спроса. Пока кредитование коммерческого сектора снижается более медленными темпами, а ЦБ рассчитывает на «охлаждение” кредитования бизнеса. Все эти меры предназначены для сокращения темпов инфляции».
Центробанк проанализировал оперативные данные и заявил, что кредитование компаний наконец стало замедляться. Появилось мнение, что переломная точка в борьбе с инфляцией, о которой в ноябре говорила Набиуллина, возможно, удачно пройдена.
Игорь Костиков: «Да, это классический способ сокращения темпов монетарной инфляции. До последнего повышения ключевой ставки Банк России отмечал, что коммерческое кредитование не реагирует на предыдущие повышения. Только после повышения до 21% стало замедляться кредитование бизнеса».
Президент Владимир Путин отметил успехи в импортозамещении, предупредив, что ушедшим из РФ западным компаниям будет непросто вернуться в страну. За последние два года многие ниши, которые освободили европейцы, начали занимать другие страны. И импортозамещение российскими брендами, по словам главы государства, идет очень быстрыми темпами, которых наша страна даже не ожидала. А замминистра финансов Алексей Моисеев заявил, что уже в 2025 году на наш финансовый рынок вернутся иностранные инвесторы.
Игорь Костиков: «Необходимо разделить вопрос об успехах импортозамещения и возвращении инвесторов. Да, импортозамещение развивается высокими темпами, но все-таки недостаточными, поскольку воздействуют санкции, и зачастую это более сложный путь. Нужно наладить не только непосредственно производство, но и производство оборудования для выпуска товаров, которые необходимо импортозаместить. Однако поставки оборудования из-за рубежа затруднены, поэтому приходится налаживать его производство внутри страны, что удлиняет этот процесс.
Речь не идет о стимулировании возвращения компаний, ушедших из России, о чем президент и сказал: никто не собирается создавать для них привилегированные условия. И если они вернутся, то им придется все начинать с нуля.
Что же касается инвесторов, о чем говорит Моисеев, — это вопрос возвращения доверия к российскому финансовому рынку и преодоления негативных последствий санкций. Речь идет о том, что наши компании вновь становятся привлекательным вложением для иностранного капитала, несмотря на выведенные санкции».
«Сбер» зафиксировал снижение цен на квартиры в Москве. Ноябрьская статистика ипотечных сделок показала, что новостройки подешевели на 1,3%, а вторичка — на 0,3%. Цены снизились в среднем до 343 и 297 тысяч рублей за квадратный метр.
Игорь Костиков: «Одним из ключевых факторов роста инфляции в этом году был рост спроса на жилье, вызванный программами льготной ипотеки. В результате резко возросли цены как на первичном, так и вторичном рынке. Таким образом, в значительной мере был снижен положительный эффект от программ льготной ипотеки. Снижение стоимости жилья отражает сокращение спроса, вызванное подорожавшей ипотекой. Более того, начали падать цены на отдельные виды стройматериалов, что тоже является последствием роста ключевой ставки и снижения спроса.
Очевидно, что в результате роста ключевой ставки следует ожидать дальнейшего снижения спроса и, соответственно, цен на жилье. Собственно, это и есть одна из целей повышения ключевой ставки со стороны Банка России. Именно ипотека, рост спроса на жилье, строительство, производство строительных материалов, спрос на оборудование для дома — ключевые элементы роста инфляции в этом году. Есть надежда, что в ходе нормализации инфляции будет дальнейшее снижение стоимости жилья и повышение его доступности в будущем».
ОТР Родительское собрание, эфир 12.12.2024
Гости программы
Игорь Костиков
профессор, доктор экономических наук, председатель «Финпотребсоюза»
Елена Киприч
мама двоих детей
Елизавета Зверева
многодетная мама
Лев Валисевич
студент МПУ
Варвара Шаблинская
школьница
Деньги – практичный инструмент, и ребенок быстро осознает его значимость. Однако понимание того, что финансы не берутся из воздуха и ресурсы истощимы, порой приходит не сразу. Эксперты настоятельно рекомендуют формировать у детей финансовую грамотность – развивать навыки управления деньгами и бюджетом, а также учить их понимать разницу между нуждами и желаниями. Как правильно это сделать и, что более важно, когда начинать?
Начальник управления статистики цен и финансов Росстата Михаил Афонин объяснил, что такое инфляция, как её считать, и почему это нужно делать каждую неделю.
Сегодня в России получить кредит под ставку ниже 25% годовых почти невозможно. А в обозримой перспективе и эта цифра покажется заемщикам неплохой. Центробанк уже пообещал, что продолжит повышать ключевую ставку, от которой зависят банковские проценты. Как заявил aif.ru руководитель ассоциации «ФинПотребСоюз» Игорь Костиков, рассчитывать на постепенное снижение ставок по кредитам россияне могут лишь к осени следующего года. А относительно разумных 15% годовых можно ждать не раньше лета 2026 года.
«Пока увеличение ключевой ставки ЦБ лишь незначительно сказалось на сдерживании инфляции. Возможно, в декабре Банку России придется повысить ставку до 23%, — заявил Костиков. — Такая политика будет продолжаться до изменения инфляционного тренда, скорее всего, это продолжится в первой половине 2025 года. А рассчитывать на начало снижения ставок по банковским кредитам можно не раньше осени следующего года».
Вчера Банк России подтвердил вероятность нового повышения «своей» ставки. Он опубликовал документ, который называется «Резюме обсуждения ключевой ставки по итогам заседания 25 октября». Именно в этот день регулятор повысил основную ставку до 21% годовых, а банки, ориентируясь на нее, стали выдавать займы под 25% и выше. Это решение ЦБ объяснил сохраняющимися высокими темпами роста цен в России.
В документе говорится, что «инфляционное давление, в том числе устойчивое, приблизилось к максимальным значениям с начала года. Годовая инфляция по итогам 2024 года ожидается в диапазоне 8–8,5%». Особую роль играют и инфляционные ожидания — и простые потребители, и бизнес, считают, что рост цен продолжится. И это, указывает регулятор, «усиливает инерцию устойчивой инфляции».
«Это связано с ростом благосостояния населения, увеличением объемов потребительского и коммерческого кредитования, — говорит Костиков. — Но если потребители уже почувствовали повышение ставок и снизили объем кредитования, то бизнес — нет».
Бизнес, объясняет эксперт, продолжает брать кредиты, поскольку в РФ есть большое число госпрограмм льготного кредитования.
Как говорится в материале ЦБ, «баланс рисков для инфляции существенно смещен в сторону роста». И главная задача регулятора сегодня — снизить объемы кредитования.
«Хотя повышение ключевой ставки на ближайшем заседании не предопределено, его вероятность очень высока. Поэтому необходимо повторить жесткий сигнал», — говорится в материале регулятора.
Следующее заседание Банка России состоится в декабре, и если ключевая ставка снова будет повышена до 23%, то в новом году кредитование для россиян станет еще менее доступным, чем сейчас. Кредиты потребителям, с высокой долей вероятности, будут выдавать под 27-30%.
Впрочем, если действия ЦБ замедлят рост цен, и он начнет снижать ставки, это вовсе не означает, что и банки тоже сразу начнут выдавать дешевые кредиты.
«Пока слишком много неизвестных. Как будет развиваться импорт, внедряться импортозамещение, насколько быстро удастся правительству разработать и принять новую эффективную миграционную политику, которая позволит восполнить трудовые ресурсы за счет миграции. Снижение ключевой ставки начнется, но оно будет постепенным, и к лету 2026 года выйдет на 8-9%», — объясняет Костиков. В этом случае банковское кредитование станет возможным под 15% годовых.
В текущей ситуации потребителю правильнее отложить дорогие покупки на полгода-год. А для сохранения денег, если они есть, воспользоваться высокими ставками по банковским депозитам, получить прирост сбережений и таким образом защитить их от инфляции, советует эксперт.
Тем же, кто не может обойтись без кредита, пока придется брать займы по ставкам, которые предлагают банки. Либо обращаться в микрофинансовые организации, однако там проценты еще выше. Эксперт также советует по возможности максимально сократить объем взятых займов.
С 13 по 18 октября 2024 года в подмосковном оздоровительном центре Банка России «Полюс» проходили заключительные мероприятия по итогам 2023/2024 учебного года для победителей и призеров Финатлона для старшеклассников — Всероссийской олимпиады по финансовой грамотности, устойчивому развитию и защите прав потребителей финансовых услуг и дипломантов Финатлон форума — Конференции молодых ученых и специалистов по устойчивому развитию, инвестициям и финансовым рискам — Финатлон meet-up организованные Социально-ориентированной некоммерческой организацией ОООП «Финпотребсоюз»
В рамках заключительных мероприятий Московским политехническим университетом были организовано обучение и практическая работа по проектной деятельности. Участники заключительных мероприятий получили подготовку по проектному управлению и командной работе и соответствующие сертификаты. В работе Финатлон meet-up приняло участие более 125 студентов и старшеклассников.
На Финатлон meet-up выступили представители Банка России, коммерческих банков с целью ознакомления участников с возможностями развития профессиональной карьеры.
По окончании заключительных мероприятий, предполагается практическая работа над выбранными в ходе мероприятий проектами, вплоть до апреля 2025 года, по итогам, в рамках VI Финатлон форума предусматривается проведение дистанционной защиты работ с присвоением квалификации «управляющий проектами» (проектный менеджер).
ОТР Родительское собрание, эфир 17.10.2024
Гости программы
Алексей Малеев
директор Высшей школы программной инженерии МФТИ, основатель олимпиадных школ МФТИ, руководитель тренерского штаба сборной России на международной олимпиаде школьников по информатике.
Анастасия Эльтарова
мама школьницы
Анастасия Бычкова
мама, педагог, победительница олимпиад
Матвей Дубровский
школьник, призер Всероссийской олимпиады школьников
Устинья Мартинкевич
студентка, призер Всероссийской олимпиады школьников
Игорь Костиков
профессор, доктор экономических наук, эксперт Российского совета олимпиад школьников
Победители школьных олимпиад — за их блестящими медалями и громкими победами, как правило, скрывается напряженный труд, самоотверженность и бессонные ночи. Но несмотря на это, они продолжают двигаться в выбранном направлении.
Что ребята приобретают на этом пути. Как на их успехи влияют родители? Действительно ли олимпиады предназначены только для гениев? Поговорим об этом сегодня.
По просьбе соорганизаторов Финатлон форума, регистрация и прием работ участников продлевается до 25 октября.
С 13 по 18 октября на базе пансионата «Полюс» ЦБ России планируется проведение заключительных мероприятий участников платформы Финатлон, в которых примут участие победители и призеры Всероссийской олимпиады по финансовой грамотности, устойчивому развитию, защите прав потребителей финансовых услуг — Финатлон для старшеклассников, а также победители Международной научно-практической конференции по устойчивому развитию, инвестициям и финансовым рискам — Финатлон форум. В рамках мероприятий, которые получили название Финатлон meet-up, будут проходить практические занятия, мастерклассы и воркшопы по работе в команде, управлению проектами и социальным коммуникациям. Участникам Финатлон meet-up будут вручены серитификаты по повышению квалификации в сфере управления проектами и управления командами.
Участники Финатлон meet-up смогут принять участие в дистанционной практике по избранным социальным проектам платформы Финатлон, организатором которой является Социально ориентированная некоммерческая организация — Общероссийская общественная организация потребителей Союз по защите прав потребителей финансовых услуг — Финпотребсоюз, в результате которой они получат благодарственные письма для приобретения статуса волонтера в рамках ФЗ О благотворительной деятельности и добровольчестве (волонтерстве) от 11.08.1995 N 135-ФЗ( последняя редакция). По окончании практики для ее участников предполагается дистанционная защита проектов в апреле 2025 года, по итогам которой успешно ее прошедшие получат диплом о квалификации: управляющий проектом (менеджер проекта).
Полученные сертификаты, благодарственные письма и дипломы могут быть предъявлены, наряду с дипломами Финатлон форума и сертификатов Финатлона для старшеклассников в качестве индивидуальных достижений при поступлении в ВУЗы на программы бакалавриата и магистратуры.
В рамках Финатлон meet-up будут проходить встречи со специалистами Банка России, Московского политехнического университета, Национального института финансовых рынков и управления, Института фондового рынка и управления и СОНКО ОООП Финпотребсоюз.
Участники Финатлон meet-up смогут сформировать группы взаимной поддержки для оказания содействия при построении успешной карьеры.