Ипотека, зарплаты и инфляция. Профессор Костиков подвел главные экономические итоги 2024 года

В преддверии Нового года принято подводить итоги и делать прогнозы на будущее в разных сферах, и экономика здесь — не исключение. Как Россия справлялась со сложностями в 2024-м? Как изменились доходы россиян и что ждет их в будущем? Когда мы увидим замедление инфляции и что будет с льготной ипотекой? Ответы на эти и другие вопросы ОТР дал профессор, доктор экономических наук, председатель Совета Общероссийской общественной организации потребителей (ОООП) «Финпотребсоюз» Игорь Костиков.

Экономический рост в 2024 году

Чтобы понять, что происходило с экономическим ростом в России в уходящем году, нужно принять во внимание множество факторов. К ним относятся реальные зарплаты россиян, успехи промышленности и многое другое. В целом Игорь Костиков оценил рост благосостояния как высокий.

Игорь Костиков: «2024 год ознаменовался высокими темпами экономического роста. Несмотря на санкции и СВО, рост ВВП по итогам года составляет 3,9-4,0%, что является высоким темпом роста для российской экономики. Продолжился переход от преимущества добывающих отраслей промышленности к обрабатывающим. Рост обрабатывающих отраслей промышленности, по предварительным данным, достиг 8% в годовом исчислении.

В 2024 году выросли среднемесячные зарплаты на 8,9% в реальном выражении и на 16,4% — в номинальном выражении. Второй год подряд рекорды ввода жилья демонстрирует строительная отрасль, которая в 2023-м показала исторический максимум в 110 миллионов квадратных метров, а в 2024 году лишь немного меньше — 105 миллионов квадратных метров. Россия, по данным Мирового банка, заняла четвертое место среди экономик мира по паритету покупательной способности, пропустив вперед США, Китай и Индию».

Причины и темпы инфляции в 2024 году

Тема инфляции стала одной из самых упоминаемых в году. И это неудивительно, ведь она отражает состояние цен в магазинах. Собеседник ОТР рассказал, как боролись с ростом этого показателя и когда меры ЦБ дадут результат.

Игорь Костиков: «Экономический рост, рост объемов кредитования экономики и населения, включая ипотечное кредитование, наряду с нехваткой рабочей силы привели к росту инфляционного давления, и к концу года инфляция достигла 9,4-9,6%. Предполагается, что эффект от мер, направленных на снижение инфляции, будет заметен, начиная с апреля 2025 года. В целях сдерживания инфляции Банк России неоднократно повышал ключевую ставку до 21%, что привело к определенному охлаждению экономики и снижению темпов экономического роста в четвертом квартале 2024 года».

Доходы россиян, пособия и ипотека

В 2024 году доходы и траты россиян изменились по сравнению с 2023-м. В стране упала бедность, а в следующем году получателей пособий ждут индексации. История с лимитами по льготной ипотеке в итоге тоже закончилась хорошо, но обо всем по порядку.

Игорь Костиков: «Россияне нарастили траты на товары на 6,8% за девять месяцев 2024 года по сравнению с аналогичным периодом 2023-го. Товарооборот розничной торговли вырос на 7,8%, а объем платных услуг населению — на 3,5%. Большинство опрошенных россиян (59%) смогли увеличить свой доход в 2024 году.

В целях борьбы с инфляцией правительство РФ в июле 2024 года приостановило выделение лимитов на льготную ипотеку, однако после вмешательства президента Путина лимиты были сняты, и программа льготной ипотеки продолжает финансироваться в соответствии с потребностями. Уровень бедности снизился с 9,4% в 2023-м до 8,0% в последнем квартале 2024 года. А реальные доходы населения выросли на 8,4%.

С 1 января 2025 года предусмотрена индексация пенсий на 7,3%. Впервые за многие годы будут проиндексированы все пенсии, в том числе работающих пенсионеров. Поскольку предусматривается индексация в соответствии с уровнем инфляции, то правительство приняло решение провести еще одну индексацию пенсий в феврале 2025 года, доплатив людям до уровня инфляции, которая сложится по итогам 2024 года».

Что будет с экономикой в 2025 году

Эффект от действий Центробанка, как заметил Костиков, придется где-то на середину весны 2025 года. А до этого времени влиять на экономику будут некоторые факторы, который очертились уже  сейчас.

Игорь Костиков: «Снижение темпов экономического роста ожидается в первом квартале 2025 года, что может сказаться на темпах роста заработной платы и доходов населения в следующем году. Возможно, с учетом высокой ключевой ставки и, соответственно, ставки по кредитам возникнет определенная неравномерность роста в отдельных отраслях экономики. Негативным фактором экономического роста в следующем году будет дефицит рабочей силы, что негативно влияет и на рост производительности труда, и является дополнительным инфляционным фактором.

Как Россия справлялась с санкциями

Число санкций против России в 2024 году увеличилось. Только 16 декабря члены Евросоюза одобрили 15-й пакет ограничительных мер против нашей страны. Но в целом Россия справляется с экономическим давлением Запада.

Игорь Костиков: «Безусловно, на экономику России негативное влияние оказывали западные санкции, которые в 2024 году сосредоточились на финансовой сфере. Под санкциями оказались банки России, которые владеют 95% банковских активов страны. Несмотря на то что экономика в целом справляется с санкционным давлением (международные расчеты России осуществляются на 45% в рублях, а со странами Европы – на 65% в рублях), оно оказывает негативное влияние на рост цен. Это видно через валютные курсы, снижение притока трудовых мигрантов, наращивание экспорта и импорта». 

Источник

Экономика: главное

ОТР ОТРажение, эфир 23.12.2024

Гости программы
Игорь Костиков
профессор, доктор экономических наук, председатель «Финпотребсоюза»

Центробанк России, вопреки всем прогнозам, сохранил ключевую ставку на уровне 21%. По оценкам регулятора, в таких условиях инфляция снизится до целевых 4% в 2026 году. Обсудим новости экономики с нашим постоянным экспертом Игорем Костиковым.

Ссылка на видео

Люди и регионы. В поисках власти

ОТР «Клуб главных редакторов» с Павлом Гусевым. Эфир 22.12.2024

Почему человеческие проблемы в регионах на местах не решаются годами? Но стоит людям обратиться на прямую линию с президентом, как все чудесным образом разруливается. Но очевидно, что большинство вопросов граждан должны были быть адресованы местным чиновникам и властям. Если все решает президент, то чем занимается власть на месте?

Ссылка на видео

Жилье, кредиты, ключевая ставка

Профессор Костиков сделал экономический прогноз на 2025 год

В декабре особенно хочется побыстрее заглянуть в будущее, чтобы понять, чего ждать от нового года. Это касается и экономики. Когда Центробанк опустит ключевую ставку? Когда подешевеет жилье? Прошла ли Россия переломную точку инфляции и что вообще будет дальше? ОТР спросил об этом у профессора, доктора экономических наук, председателя Совета Общероссийской общественной организации потребителей (ОООП) «Финпотребсоюз» Игоря Костикова.

Когда ЦБ снизит ключевую ставку

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор допускает повышение ключевой ставки на ближайшем заседании совета директоров, которое будет 20 декабря. Многие эксперты считают, что она поднимется с 21% до 23-25%. Что касается снижения ставки, глава Сбербанка Герман Греф назвал такой вариант возможным не раньше середины 2025 года.

Игорь Костиков: «Ожидание со стороны рынка — это два процентных пункта. Хотя многие специалисты не исключают более агрессивного повышения ставки – до 25%. Такая ставка, безусловно, негативно сказывается на экономике. Однако, несмотря на предыдущие повышения, инфляция продолжает разгоняться. Прогноз инфляции до конца года — порядка 9%, что превышает ожидания Банка России. Если говорить о снижении ставки, ЦБ прогнозирует его в начале 2026 года. Таким образом, следующий год будет проходить под высокой ставкой, что негативно скажется на темпах экономического роста».

Зачем банки сократят кредитование в 2025 году

В 2025 году российские банки выдадут на 30% меньше кредитов физическим лицам, чем в 2024-м, прогнозирует ВТБ. Топ-менеджер этой финансовой организации Георгий Горшков считает такой шаг оправданным на фоне высоких ставок и жестких требований к заемщикам.

Игорь Костиков: «В настоящее время данные показывают, что объемы потребительского кредитования уже сокращаются, и этот тренд продолжится. Собственно, рост кредитной ставки и является тем инструментом, который регуляторы используют для сокращения кредитования. Наряду с этим Банк России повысил требования к заемщикам с целью сокращения потребительского спроса. Пока кредитование коммерческого сектора снижается более медленными темпами, а ЦБ рассчитывает на «охлаждение” кредитования бизнеса. Все эти меры предназначены для сокращения темпов инфляции».

Пройдена ли переломная точка инфляции

Центробанк проанализировал оперативные данные и заявил, что кредитование компаний наконец стало замедляться. Появилось мнение, что переломная точка в борьбе с инфляцией, о которой в ноябре говорила Набиуллина, возможно, удачно пройдена.

Игорь Костиков: «Да, это классический способ сокращения темпов монетарной инфляции. До последнего повышения ключевой ставки Банк России отмечал, что коммерческое кредитование не реагирует на предыдущие повышения. Только после повышения до 21% стало замедляться кредитование бизнеса».

Нужны ли России западные компании

Президент Владимир Путин отметил успехи в импортозамещении, предупредив, что ушедшим из РФ западным компаниям будет непросто вернуться в страну. За последние два года многие ниши, которые освободили европейцы, начали занимать другие страны. И импортозамещение российскими брендами, по словам главы государства, идет очень быстрыми темпами, которых наша страна даже не ожидала. А замминистра финансов Алексей Моисеев заявил, что уже в 2025 году на наш финансовый рынок вернутся иностранные инвесторы.

Игорь Костиков: «Необходимо разделить вопрос об успехах импортозамещения и возвращении инвесторов. Да, импортозамещение развивается высокими темпами, но все-таки недостаточными, поскольку воздействуют санкции, и зачастую это более сложный путь. Нужно наладить не только непосредственно производство, но и производство оборудования для выпуска товаров, которые необходимо импортозаместить. Однако поставки оборудования из-за рубежа затруднены, поэтому приходится налаживать его производство внутри страны, что удлиняет этот процесс.

Речь не идет о стимулировании возвращения компаний, ушедших из России, о чем президент и сказал: никто не собирается создавать для них привилегированные условия. И если они вернутся, то им придется все начинать с нуля.

Что же касается инвесторов, о чем говорит Моисеев, — это вопрос возвращения доверия к российскому финансовому рынку и преодоления негативных последствий санкций. Речь идет о том, что наши компании вновь становятся привлекательным вложением для иностранного капитала, несмотря на выведенные санкции».

Цены на жилье упадут в 2025 году

«Сбер» зафиксировал снижение цен на квартиры в Москве. Ноябрьская статистика ипотечных сделок показала, что новостройки подешевели на 1,3%, а вторичка — на 0,3%. Цены снизились в среднем до 343 и 297 тысяч рублей за квадратный метр.

Игорь Костиков: «Одним из ключевых факторов роста инфляции в этом году был рост спроса на жилье, вызванный программами льготной ипотеки. В результате резко возросли цены как на первичном, так и вторичном рынке. Таким образом, в значительной мере был снижен положительный эффект от программ льготной ипотеки. Снижение стоимости жилья отражает сокращение спроса, вызванное подорожавшей ипотекой. Более того, начали падать цены на отдельные виды стройматериалов, что тоже является последствием роста ключевой ставки и снижения спроса.

Очевидно, что в результате роста ключевой ставки следует ожидать дальнейшего снижения спроса и, соответственно, цен на жилье. Собственно, это и есть одна из целей повышения ключевой ставки со стороны Банка России. Именно ипотека, рост спроса на жилье, строительство, производство строительных материалов, спрос на оборудование для дома — ключевые элементы роста инфляции в этом году. Есть надежда, что в ходе нормализации инфляции будет дальнейшее снижение стоимости жилья и повышение его доступности в будущем».

Источник

Дети и финансовая грамотность

ОТР Родительское собрание, эфир 12.12.2024

Гости программы

Игорь Костиков
профессор, доктор экономических наук, председатель «Финпотребсоюза»

Елена Киприч
мама двоих детей

Елизавета Зверева
многодетная мама

Лев Валисевич
студент МПУ

Варвара Шаблинская
школьница

Деньги – практичный инструмент, и ребенок быстро осознает его значимость. Однако понимание того, что финансы не берутся из воздуха и ресурсы истощимы, порой приходит не сразу. Эксперты настоятельно рекомендуют формировать у детей финансовую грамотность – развивать навыки управления деньгами и бюджетом, а также учить их понимать разницу между нуждами и желаниями. Как правильно это сделать и, что более важно, когда начинать?

Ссылка на видео

Как Росстат считает инфляцию?

Начальник управления статистики цен и финансов Росстата Михаил Афонин объяснил, что такое инфляция, как её считать, и почему это нужно делать каждую неделю.

Источник

Деньги дороги. В России больше года не будет кредитов по доступным ставкам

Сегодня в России получить кредит под ставку ниже 25% годовых почти невозможно. А в обозримой перспективе и эта цифра покажется заемщикам неплохой. Центробанк уже пообещал, что продолжит повышать ключевую ставку, от которой зависят банковские проценты. Как заявил aif.ru руководитель ассоциации «ФинПотребСоюз» Игорь Костиков, рассчитывать на постепенное снижение ставок по кредитам россияне могут лишь к осени следующего года. А относительно разумных 15% годовых можно ждать не раньше лета 2026 года.

Ставки сделаны еще не все

«Пока увеличение ключевой ставки ЦБ лишь незначительно сказалось на сдерживании инфляции. Возможно, в декабре Банку России придется повысить ставку до 23%, — заявил Костиков. — Такая политика будет продолжаться до изменения инфляционного тренда, скорее всего, это продолжится в первой половине 2025 года. А рассчитывать на начало снижения ставок по банковским кредитам можно не раньше осени следующего года».

Вчера Банк России подтвердил вероятность нового повышения «своей» ставки. Он опубликовал документ, который называется «Резюме обсуждения ключевой ставки по итогам заседания 25 октября». Именно в этот день регулятор повысил основную ставку до 21% годовых, а банки, ориентируясь на нее, стали выдавать займы под 25% и выше. Это решение ЦБ объяснил сохраняющимися высокими темпами роста цен в России.

В документе говорится, что «инфляционное давление, в том числе устойчивое, приблизилось к максимальным значениям с начала года. Годовая инфляция по итогам 2024 года ожидается в диапазоне 8–8,5%». Особую роль играют и инфляционные ожидания — и простые потребители, и бизнес, считают, что рост цен продолжится. И это, указывает регулятор, «усиливает инерцию устойчивой инфляции».

Повышение цен следует за ростом экономики.

«Это связано с ростом благосостояния населения, увеличением объемов потребительского и коммерческого кредитования, — говорит Костиков. — Но если потребители уже почувствовали повышение ставок и снизили объем кредитования, то бизнес — нет».

Бизнес, объясняет эксперт, продолжает брать кредиты, поскольку в РФ есть большое число госпрограмм льготного кредитования.

Кредиты не в моде

Как говорится в материале ЦБ, «баланс рисков для инфляции существенно смещен в сторону роста». И главная задача регулятора сегодня — снизить объемы кредитования.

«Хотя повышение ключевой ставки на ближайшем заседании не предопределено, его вероятность очень высока. Поэтому необходимо повторить жесткий сигнал», — говорится в материале регулятора.

Следующее заседание Банка России состоится в декабре, и если ключевая ставка снова будет повышена до 23%, то в новом году кредитование для россиян станет еще менее доступным, чем сейчас. Кредиты потребителям, с высокой долей вероятности, будут выдавать под 27-30%.

Впрочем, если действия ЦБ замедлят рост цен, и он начнет снижать ставки, это вовсе не означает, что и банки тоже сразу начнут выдавать дешевые кредиты.

«Пока слишком много неизвестных. Как будет развиваться импорт, внедряться импортозамещение, насколько быстро удастся правительству разработать и принять новую эффективную миграционную политику, которая позволит восполнить трудовые ресурсы за счет миграции. Снижение ключевой ставки начнется, но оно будет постепенным, и к лету 2026 года выйдет на 8-9%», — объясняет Костиков. В этом случае банковское кредитование станет возможным под 15% годовых.

Нужно перетерпеть

В текущей ситуации потребителю правильнее отложить дорогие покупки на полгода-год. А для сохранения денег, если они есть, воспользоваться высокими ставками по банковским депозитам, получить прирост сбережений и таким образом защитить их от инфляции, советует эксперт.

Тем же, кто не может обойтись без кредита, пока придется брать займы по ставкам, которые предлагают банки. Либо обращаться в микрофинансовые организации, однако там проценты еще выше. Эксперт также советует по возможности максимально сократить объем взятых займов.

Источник

Финатлон meet-up

С 13 по 18 октября 2024 года в подмосковном оздоровительном центре Банка России «Полюс» проходили заключительные мероприятия по итогам 2023/2024 учебного года для победителей и призеров Финатлона для старшеклассников — Всероссийской олимпиады по финансовой грамотности, устойчивому развитию и защите прав потребителей финансовых услуг и дипломантов  Финатлон форума — Конференции молодых ученых и специалистов по устойчивому развитию, инвестициям и финансовым рискам — Финатлон meet-up организованные Социально-ориентированной некоммерческой организацией ОООП «Финпотребсоюз»

В рамках заключительных мероприятий Московским политехническим университетом были организовано обучение и практическая работа по проектной деятельности. Участники заключительных мероприятий получили подготовку по проектному управлению и командной работе и соответствующие сертификаты. В работе Финатлон meet-up приняло участие более 125 студентов и старшеклассников.

На Финатлон meet-up выступили представители Банка России, коммерческих банков с целью ознакомления участников с возможностями развития профессиональной карьеры.

По окончании заключительных мероприятий, предполагается практическая работа над выбранными в ходе мероприятий проектами, вплоть до апреля 2025 года, по итогам, в рамках VI Финатлон форума предусматривается проведение дистанционной защиты работ с присвоением квалификации «управляющий проектами» (проектный менеджер).

Изнанка жизни олимпиадников

ОТР Родительское собрание, эфир 17.10.2024

Гости программы

Алексей Малеев

директор Высшей школы программной инженерии МФТИ, основатель олимпиадных школ МФТИ, руководитель тренерского штаба сборной России на международной олимпиаде школьников по информатике.

Анастасия Эльтарова

мама школьницы

Анастасия Бычкова

мама, педагог, победительница олимпиад

Матвей Дубровский

школьник, призер Всероссийской олимпиады школьников

Устинья Мартинкевич

студентка, призер Всероссийской олимпиады школьников

Игорь Костиков

профессор, доктор экономических наук, эксперт Российского совета олимпиад школьников

Победители школьных олимпиад — за их блестящими медалями и громкими победами, как правило, скрывается напряженный труд, самоотверженность и бессонные ночи. Но несмотря на это, они продолжают двигаться в выбранном направлении.

Что ребята приобретают на этом пути. Как на их успехи влияют родители? Действительно ли олимпиады предназначены только для гениев? Поговорим об этом сегодня.

Ссылка на видео